Как перекроить семейный бюджет и сделать его эффективнее

Период нестабильности, как ни странно, очень подходящее время, чтобы пересмотреть свои отношения с деньгами. Готовы ли вы вести бюджет более эффективно? Способны ли отказаться от некоторых приятных, но необязательных строк расходов, или даже мысли об экономии вызывают у вас панику?

«Разобраться со своими установками — это первый шаг к более адекватному планированию бюджета, — замечает психолог Владислав Чубаров. — Согласитесь, трудно изменить финансовые стратегии тому, кто убежден: „не жили богато, нечего и начинать“, „не в деньгах счастье“, „живем здесь и сейчас“. Пока такой человек не протестирует свои убеждения на рациональность и реалистичность, не подвергнет их критике, он, скорее всего, продолжит спускать деньги на ветер, а потом будет удивляться, что опять влез в долги».

Владислав Чубаров дает три совета, как в кризис потреблять более осознанно.

Осознанное потребление в кризис 

Изучите свои триггеры

Например, вы беспокоитесь о природе, стремитесь сократить количество пластика и заменяете полиэтилен авоськами и сумками из ткани. Обратите внимание, насколько оправданы ваши действия? Если вы, забывая брать свой экопакет в магазин, каждый раз покупаете там новый и в итоге у вас дома копится множество таких пакетов, никакой экономии не получится. Порой желание сэкономить на одних покупках может приводить к увеличению трат в другом сегменте.

Поймите, какие эмоции стоят за желанием купить

Родители готовы заваливать ребенка игрушками из-за чувства вины, что уделяют ему мало времени. Неуверенная в себе женщина скупает яркую косметику, а тревожный мужчина пытается успокоиться в магазине спорттоваров. Если вам сложно самостоятельно разобраться со своими переживаниями, а покупки все чаще становятся импульсивными, обратитесь за помощью к психологу.

Делайте паузу перед покупкой

Если вам что-то понравилось — не торопитесь сразу оплатить покупку. Подождите хотя бы пару часов, а лучше дней. Этот простой и практичный прием помогает не купить ненужную вещь в двух случаях из трех.

Составляем антикризисный семейный бюджет

Рекомендации финансового консультанта Анастасии Веселко

1. Пройдите небольшой стресс-тест

Представьте различные кризисные ситуации.

• Что будет, если я потеряю основной доход?

• Что будет, если мой партнер лишится работы?

• Что произойдет, если мой доход значительно сократится?

• Что я буду делать, если снова вырастет курс валют? И так далее.

Для каждого вопроса придумайте реальный рабочий сценарий. Это упражнение позволяет разработать запасной план для самых кризисных случаев, а также немного успокоиться. Когда визуализировал самое худшее развитие ситуации, текущие проблемы уже кажутся не такими серьезными и нерешаемыми.

2. Займитесь планированием

Определите для начала, какая сумма необходима вашей семье, чтобы спокойно прожить месяц без особой экономии. Какой минимум позволит держаться на плаву в случае потери основного дохода?

Планирование бюджета стоит начинать с небольшого срока — попробуйте сперва рассчитать финансы на неделю или на выходные. Прикиньте примерный бюджет, а дальше действуйте по ситуации.

Например, определите, сколько в этом месяце вы хотите потратить на продукты или на развлечения, попробуйте уложиться в эту сумму.

Есть и совсем простой способ планирования — обозначить какую-то определенную сумму и постараться не выйти за ее пределы до конца месяца. Дальше вы ориентируетесь и принимаете решение по ситуации — допустим, если на третьей неделе вы понимаете, что деньги заканчиваются, вы отказываетесь от некоторых трат и переходите в режим экономии. Например, переносите на следующий месяц походы в ресторан и ужинаете дома или сокращаете поездки на такси в пользу городского транспорта.

Отнеситесь к планированию бюджета как к игре, а не как к тяжелому бремени. Это небыстрый процесс, поэтому не ставьте перед собой слишком амбициозных задач и не корите себя за то, что не все сразу получается.

3. Набейте «подушку»

Важность подушки безопасности сложно переоценить. В идеале ее должно хватать на полгода нормальной жизни — без жесткой экономии, но и без масштабных трат. Если сейчас такой размер сбережений вам кажется слишком большим и неподъемным, то стоит сделать запас хотя бы на один-два месяца.

Накопленное можно рассмотреть с разных сторон. Например, одной и той же суммы хватит как на два месяца привычной жизни или три месяца в режиме экономии, так и на месяц с тратами без каких-либо ограничений. 

Главный секрет при откладывании денег — последовательность и планомерность. Создайте для накоплений отдельный счет. Желательно, чтобы часть ваших сбережений была в валюте. 

 4. Оптимизируйте расходы

1. Проанализируйте свои траты и уберите те, которые не сильно влияют на ваш образ жизни и от которых несложно отказаться. У каждого из нас есть статьи расходов, которые можно сократить без ощутимых потерь.

2. Расставьте приоритеты. В экономии самой по себе смысла нет. Не стоит ограничивать себя и близких во всем просто так. Важно иметь четко обозначенную цель. Посмотрите на свой бюджет с точки зрения приоритетов, а не со стороны экономии.
   Например, вам надо на какое-то время сократить расходы, чтобы выделить деньги на создание подушки безопасности. Постарайтесь думать об этом не как о потере какой-то части привычных благ и удовольствий, а как о заботе о себе и своей семье. При подобной постановке задач это уже становится не грустным, угнетающим словом «экономия», а осознанным управлением личными финансами.
   Поменяйте самое отношение и то, как вы об этом думаете: «Я управляю своими деньгами таким образом, потому что у меня есть вот такие цели, которые соотносятся с моими приоритетами и ценностями».

3. Меняйте ситуацию. Если обстоятельства сложились так, что у вас значительно сократились доходы, то важно назвать вещи своими именами и принять соответствующие решения. Например, подумать о каких-то новых источниках дохода или, возможно, об изменении жилищных условий — переезде в более дешевую квартиру или район. Конечно, вам вряд ли удастся сохранить привычный образ жизни, стоит перераспределить расходы и временно отказаться от каких-то трат. Хорошо бы, чтобы режим экономии был временным — долго в нем находиться довольно сложно, в первую очередь с психологической точки зрения.

Проверьте, где вы теряете деньги

Вы уверены, что не теряете деньги сотнями разных способов? Давайте проверим! Анастасия Веселко предлагает простой чек-лист. В нем нужно отметить варианты, которым вам знакомы.

Итак, вы…

• храните сбережения наличными или на карте, где их съедает инфляция;

• покупаете вещи, которые потом не носите;

• выбрасываете испортившиеся продукты;

• покупаете онлайн-курсы и не проходите их до конца;

• оплачиваете подписки, которыми не пользуетесь;

• вызываете такси, потому что опять проспали на работу;

• оплачиваете дорогое лечение, потому что не озаботились профилактикой.

А теперь можно подумать, как можно поступать в будущем, чтобы минимизировать свои потери.