Как накопить миллион: советы для женщин

Женщинам отлично удается копить деньги, экономить на черный день и не только. Поэтому неудивительно, что заработать свой первый миллион будет не так трудно, как кажется. Вот несколько советов, как инвестировать и не прогадать.

Экономим с умом

Нет смысла объяснять, как больше зарабатывать или откладывать 10% от каждого поступления на счет — это всем известно и так, в интернете можно найти множество статей с советами. Лучше попробуйте инвестировать с того, что вы сумели сберечь. Это вполне рабочая стратегия. Но для начала давайте разберемся, как оптимизировать бюджет.

Для этого вам понадобятся два полезных инструмента, и имя им — мобильные приложения и кэшбек. Они помогут вам сократить расходы, сберечь пусть и не огромные суммы, но в финансах важны даже маленькие шаги. Например, если каждый месяц откладывать 1000 рублей под 5% годовых, то через двадцать лет у вас без особых усилий будет 760 тысяч рублей. Впечатляет?

Итак, приложения. Я советую установить на свой смартфон что-то из этого списка (или даже все):

• Едадил — сервис от Яндекса, который помогает найти в ближайших магазинах продукты со скидкой. В нем удобно вести список покупок, а еще не забывайте сканировать чеки: за некоторые товары можно получить кэшбек в рублях.
• Skidka Online — акции и скидки на продукты, стройматериалы, электронику и бытовую технику, косметику, одежду, товары для детей и многое другое.
• Kuponator — сервис купонов, скидок и промокодов. Здесь можно найти услуги и товары со скидкой до 90%. Например, прилично сэкономить на походе в ресторан всей семьей.
• Кошелек — отсканируйте все свои скидочные карты и на кассе показывайте штрихкод. Теперь точно не забудете нужную карту дома и всегда получите свою скидку.
• OZON, «Беру!» и Goods — популярные маркетплейсы. На них часто можно найти товары значительно дешевле, чем в супермаркете, а еще бывают акции, скидки и кэшбеки.

Кстати, о кэшбеке. Если вы до сих пор его не освоили, я очень советую поменять свою карту на ту, которая дает такую возможность. Кэшбек — это возврат денег за покупки. То есть вы просто платите в магазине за то, что вам и так нужно, а потом банк возвращает небольшой процент от потраченной суммы — просто за то, что вы пользуетесь его картой.

Вот мой личный топ карт с кэшбеком:

• Тинькофф Black — 1% за покупки, до 30% за покупки у партнеров банка и еще 4% на остаток по карте.
• «Польза» от «Хоум Кредит Банк» — до 22% за покупки у партнеров и 1% за абсолютно любые покупки по карте.
• Яндекс.Плюс (есть в Тинькофф или Альфа) — дает большой кэшбек на все сервисы Яндекса и 4% на остаток по карте.

Прежде чем остановиться на одной карте, изучите все условия. Каждый банк иногда начисляет повышенный кэшбек на ряд категорий — например, в Тинькофф можно получить обратно 10% от заказа в «Утконосе», а «Польза» даст 8% от покупки в OBI (актуально в дачный сезон).

Еще один момент, на который нужно обращать внимание, — это стоимость обслуживания карты. Идеально, если вы подберете карту с невысокой стоимостью и большим количеством категорий кэшбека, которыми регулярно пользуетесь. Не ограничивайтесь только списком, который я дал выше, — изучите предложения всех крупных банков.

Что делать дальше

Целесообразнее сразу откладывать все сэкономленные и полученные с помощью кэшбека деньги. Например, привычный набор бытовой химии в интернет-магазине вам обошелся на 400 рублей дешевле, чем вы обычно тратили в супермаркете, — эту сумму нужно сразу отложить.

Не стоит думать, что это всего пара сотен и ощутимого эффекта она не принесет. Это ошибка. За месяц из таких вот незначительных на первый взгляд экономий набегает приличная сумма, которую можно вложить в достойное будущее для вас и ваших детей.

Вот несколько вариантов того, как можно отложить деньги:

• откройте отдельный счет или депозит, на который будете переводить даже маленькие суммы;
• переведите на карту с процентами на остаток — главное тут не перепутать с другими деньгами (для этого придется вести учет в табличке, например, в Excel);
• физически отложите деньги в специальный конверт — если сэкономили наличные.

Пожалуй, самый оптимальный способ — все же завести отдельный счет, на который вы будете переводить все сэкономленные суммы и вносить через банкомат наличные. Так выше вероятность, что вы случайно не потратите эти деньги.

Начинаем инвестировать

Сразу скажу, что я не рекомендую начинать инвестиции с суммами меньше 50 000 рублей, иначе будете терять деньги на комиссиях брокерам и налогах. Поэтому сначала нужно накопить — на том же отдельном счете, который вы уже, надеюсь, открыли.

Сами инвестиции зависят от вашей цели. На что вы хотите накопить деньги? Цель должна быть понятной, материальной и измеримой — в деньгах и во времени. «На образование ребенка» — это не цель, а мечта, накопить на нее будет сложно. А вот «Один миллион рублей к 18-летию дочери» — то что надо.

Как же этот миллион накопить? Вот 9 правил, которые вам помогут.

1. Начинайте прямо сейчас. Срок имеет значение: чем раньше вы начнете инвестировать, тем меньшая сумма в месяц понадобится. Если вы начали, когда ребенку 5 лет, то при доходности 15% к его 16 годам вам нужно откладывать ежемесячно 3 000 рублей. Если же старт был в возрасте 7 лет, сумма увеличивается уже до 4 500 рублей в месяц. В полтора раза больше!⠀
2. Посчитайте точную стоимость цели. На что вы копите? Обучение, машина, квартира? Более четкая сумма нужна, чтобы точнее представлять себе, к чему вы идете, — психологи говорят, что грамотно сформулированные цели чаще достигаются.
3. Учитывайте инфляцию. Деньги каждый год обесцениваются примерно на 5%. Поэтому при расчете суммы используйте исторический уровень инфляции, чтобы прикинуть, во сколько вам обойдется достижение цели через 5, 10 или 15 лет. Можно просто каждый год откладывать чуть больше: в этом году 3 000 рублей, в следующем — уже 3 150.
4. Выберите надежного брокера. Брокер — ваш посредник на финансовом рынке, компания, с помощью которой вы сможете покупать акции, облигации и другие инструменты. Инвестиционные подразделения есть у большинства крупных российских банков, например, Сбербанка, ВТБ и Тинькофф.
5. Читайте условия. Внимательно изучите размер комиссий, а еще почитайте про налогообложение — за доходы от инвестиций нужно платить (налог удерживает брокер). Чтобы не было неожиданностей: вы рассчитывали на одну сумму, но после уплаты комиссий и налогов получили другую.
6. Диверсифицируйте портфель. Не стоит вкладывать все деньги во что-то одно — только золото или только облигации. Используйте и акции, и облигации, и драгоценные металлы — а возможно, даже и недвижимость. Также смотрите, чтобы акции в вашем портфеле были не только российские — диверсифицировать нужно и по странам. Так вы снизите риски. Даже в кризис все активы сбалансированного портфеля не упадут в цене, что-то одно всегда будет расти. А значит, в среднем вы получите плюс.
7. Не покупайте отдельные ценные бумаги. Мы говорим о долгосрочной перспективе — пять, десять, может даже пятнадцать лет. И в этом случае эффективно показывает себя пассивная стратегия инвестиций, при которой вместо отдельных акций вы покупаете ETF-фонды или ПИФ. Они содержат в себе сбалансированный набор акций и в течение долгого срока почти гарантированно будут расти.
8. Меняйте долю акций. В зависимости от того, сколько времени осталось до цели, меняйте долю акций (в нашем случае фондов). Чем больше до срока, тем больше акций можно включить в портфель.
9. Не бойтесь кризиса. Для инвестора это время возможностей — многие акции падают в цене, причем часто необоснованно, а значит, со временем будут расти. Поэтому кризис для нас — это как сезон распродаж: можно купить за бесценок то, что раньше казалось слишком дорогим.