Кто такие дропперы: как становятся мошенниками и как защитить себя от обмана

«Большинство из них — люди в уязвимом состоянии, которые неосознанно участвуют в мошеннической схеме, не понимая ее противоправного характера, — объясняет клинический психолог Ксения Солопанова. — Часто это молодые люди, студенты, мигранты, люди, которые потеряли работу, или те, кто переживает финансовый или личный кризис».

Для таких людей, по словам психолога, характерны повышенная тревожность и снижение ощущение контроля над будущим, мышление «здесь и сейчас» и переоценка краткосрочной выгоды. «В таком состоянии ими движет дофаминовая система: быстрое вознаграждение при минимальных усилиях воспринимается мозгом как оптимальная стратегия выживания, особенно в условиях стресса. Состояние постоянного напряжения снижает функцию самоконтроля, а поведение становится автоматическим», — говорит психолог.

Как понять, что вас вовлекают в дроппинг

Ксения Солопанова выделяет несколько красных флагов, которые указывают, что человека пытаются вовлечь в дроппинг:

• от вас требуют действовать быстро, не давая времени на проверку информации;

• вам не рассказывают сразу всю задачу, информацию выдают частями;

• у вас возникает ощущение, что предложение слишком выгодное и простое;

• вам дают инструкцию, которой вы должны четко следовать, не принимая никаких решений самостоятельно;

• вас ограничивают в обсуждении проекта с другими и просят держать все в секрете;

• у вас появляется тревога и ощущение, что что‑то не так.

«Достаточно трех признаков, чтобы это стало сигналом о том, что надо сделать паузу, проверить факты и с кем‑то проконсультироваться», — добавляет Солопанова.

Что делать, если дроппером стал близкий

Во-первых, стоит спокойно проговорить все опасения и выяснить, осознает ли ваш близкий, что участвует в незаконной схеме. Во-вторых, нужно собрать все возможные факты и рассказать о возможных правовых и финансовых проблемах. Наконец, обратиться к юристу для оценки последствий, к психологу для снятия стрессового состояния, а также в социальную службу — если вовлечен несовершеннолетний или человек в уязвимом положении.

«Стоит продумать шаги для постепенного выхода из системы, снизить участие, перестать выполнять новые поручения, по возможности зафиксировать контакты мошенников», — добавляет специалист.

«Дроппинг как феномен — это отражение уязвимости человеческой психики в условиях нестабильности и стресса, — объясняет Солопанова. — Люди становятся заложниками своего состояния, а мошенники пользуются этим, втягивая их в схему и применяя психологические приемы. Вовлечение происходит через эксплуатацию доверия, потребности в деньгах и стремления к стабильности. Поэтому феномен дроппинга следует рассматривать как социально‑психологическую проблему».

Почему подростки оказываются в зоне риска и какие правовые механизмы могут их защитить

По наблюдениям юриста Анны Герасимовой, в последнее время действительно растет число дел, в которых обвиняемыми в дроппинге становятся подростки и молодые люди, формально вовлеченные в мошеннические схемы в роли так называемых «дропперов».

«На практике значительная часть таких „участников“ — несовершеннолетние или очень молодые люди, которые не до конца осознают правовые последствия своих действий. Юридическая практика наглядно показывает: в основе большинства таких случаев лежит не криминальный умысел, а социальная уязвимость», — обращает внимание юрист.

«Подростки хотят зарабатывать, быть самостоятельными, не просить деньги у родителей. В некоторых семьях на них дополнительно оказывается давление: „пора взрослеть“, „пора брать ответственность“. Однако, в силу возраста у них еще не сформирована способность оценивать правовые риски, а рынок легального труда для несовершеннолетних сильно ограничен», — объясняет Герасимова.

В результате подросток оказывается в ловушке: социальный запрос на взрослость есть — легальных инструментов реализовать его практически нет. Этим и пользуются организаторы преступных схем, предлагая «простую подработку без оформления», не называя вещи своими именами.

Почему подростки доверяют дропперам

Мошенникам удается создать иллюзию легальности и безопасности. На практике организаторы подобных схем нередко хорошо ориентируются в праве: имеют юридическое образование, консультируются с юристами или используют типовые правовые конструкции и формально легальные документы. Внешне все выглядит корректно: есть текст договора, реквизиты, формальные обязательства сторон. На первый взгляд создается ощущение, что законодательство не нарушается, а деятельность «находится в правовом поле».

«Однако подросток в силу возраста и отсутствия правового опыта не способен заглядывать вперед и анализировать реальные риски, — подчеркивает Анна Герасимова. — Он видит только текущую форму сделки, но не понимает, что при проведении расследования правоохранительные органы будут оценивать не название договора, а фактическое содержание действий».

Формальный договор в таких случаях не защищает от квалификации действий как соучастия в преступлении, если доказано, что лицо участвовало в обналичивании, переводе или сокрытии похищенных средств. Тогда же дроппер, даже если это всего лишь подросток, может сталкиваться с реальными юридическими последствиями и ответственностью:

• возможным привлечением к уголовной ответственности (в зависимости от состава преступления);

• постановкой на профилактические учеты;

• ограничением выезда за границу, проблемами с получением кредитов и официальным трудоустройством в будущем;

• вовлечением родителей в процесс (допросы, комиссии, суды, органы опеки).

Таким образом, с юридической точки зрения незнание закона и наивность не освобождают от последствий, а с социальной — подросток часто становится «удобной мишенью» для взрослых преступных групп.

Как законы могли бы защитить детей от дропперов

Юрист уверена: проблему дропперов невозможно решить только разговорами о «внимательности» и «осознанности подростков». Это системный вопрос, который требует участия государства, правоохранительных органов, банковского сектора и образовательных институтов, а эффективная профилактика возможна только при сочетании психологической поддержки и четких правовых механизмов.

При этом юрист предлагает несколько мер, которые могли бы снизить риски вовлечения детей в дроппинг:

• правовое регулирование вовлечения несовершеннолетних в финансовые схемы — усиление ответственности за вербовку подростков, закрепление их статуса как уязвимой стороны;

• усиление ответственности за вербовку через интернет и мессенджеры — выделение онлайн-вербовки в самостоятельный квалифицирующий признак;

• расширение обязанностей банков по защите несовершеннолетних — дополнительные ограничения по операциям, триггеры рисковых транзакций, уведомления законных представителей;

• обязательные программы правовой и финансовой грамотности — с разбором реальных кейсов дропперства и последствий с точки зрения уголовного права;

• профилактическая работа правоохранительных органов — не только расследование, но и разъяснение, работа в школах, анонимные консультации для подростков;

• развитие легальных форм занятости для подростков — государственные программы временной занятости как элемент профилактики преступности.

«Подросткам и их родителям важно понимать, что с юридической точки зрения дропперство — это не „подработка“, а участие в финансовых преступлениях. С человеческой точки зрения — это следствие давления, социальной незрелости и отсутствия легальных альтернатив, — заключает юрист Анна Герасимова. — Поэтому задача государства, системы образования и семьи — не только наказывать за последствия, но и создавать условия, при которых подростку не придется выбирать между риском и иллюзией зрелости».

Как происходит вовлечение в дропперы: психологический разбор манипуляции

«Дропперы — это не хитрые ребята, которые зарабатывают на схемах, а, скажем так, удобные расходники для мошенников и следствия одновременно, — рассуждает психолог Ирина Меркулова. — Это те люди, которых используют как однодневную прокладку для чужих грязных денег, и за это отвечать приходится по всей строгости закона, по полной программе. Если разобрать эту ситуацию с точки зрения психологии, то такая схема держится на трех вещах — мотивах „хочу легких денег“, „слабая воля“ и „игра на страхе“».

1. Стремление к легкому заработку

Все начинается с желания быстрого выигрыша. Человеку предлагают примитивную схему: «просто оформи карту, просто переведи деньги, и ты в плюсе». «Это прямой расчет на жажду быстрого и не требующего усилий заработка, и человек с мотивацией избежать бедности, избежать стыда, выглядеть лузером, использует, клюет на такой легкий шанс», — говорит Меркулова.

2. Уязвимость воли

Воля — это умение держать цель и говорить «нет». «Нет соблазну, нет искушению, особенно — такому соблазну, который сейчас кажется сладким, но вредит дальше. И там, где у взрослого должна включиться саморегуляция, то есть мысль „стоп, что я сейчас делаю со своей картой“, человек просто плывет по течению», — объясняет психолог.

2. Напряжение

«Третий кит всех этих ситуаций — это страх и напряжение. Сама по себе эмоция страха абсолютно нормальна — но есть проблема, когда ей управляешь не ты, а тот, кто тебя пугает, — рассказывает психолог. — Дропперы часто действуют на смеси страха: денег нет, надо выкручиваться, есть надежда, что авось проскочит. И вот в этом состоянии критическое мышление пропадает — то есть, по сути, людей берут в оборот, когда их воля ослаблена, а страх и жадность просто очень сильно подогреты».

Как не стать дроппером: подсказки психолога

«Чтобы не стать жертвой обмана, во-первых, стоит держать „голову холодной“, а все карты — при себе. Любая работа, где от вас хотят только карту, счет, переводы, процент, — это не заработок, а объявление еще одного кандидата на уголовное наказание, — говорит Ирина Меркулова. — То есть важно понимать, что никому нельзя давать PIN, SMS-код, приложение банка — даже если это „сотрудник банка“ или просто „хорошие люди с серьезной темой“».

«Опять же, если вы не понимаете до конца, что происходит с деньгами, то здесь точно есть какой-то красный флаг. Нормальный бизнес всегда объясняется понятным, внятным языком, абсолютно белыми схемами. Поэтому здесь очень важна позиция внутренняя, что „я отвечаю за свои действия и я не лезу в грязь“, какой бы сладкой и перспективной она бы ни казалась», — говорит психолог.

Меркулова также дает несколько правил, которые помогут прокачать «внутреннюю защиту и силу воли», необходимы для того, чтобы дать отпор мошенникам:

1. определить финансовые табу — например, оформление чужих кредиток, сим-карт, счетов;

2. уметь говорить «нет» — однозначно, односложно и без всяких объяснений: «Спасибо, мне это не интересно» или «Мой ответ — нет»;

3. никогда не отвечать сразу — не стоит верить в срочность чего-либо — всегда лучше запастись временем, чтобы все обдумать и обговорить ситуацию с теми, кому вы доверяете.

«Если вдруг вы понимаете, что уже куда-то вы вляпались в какую-то историю, то лучше прекратить разговор, переписки и пойти либо в ближайшее отделение банка, либо полиции, и закончить все уже в правовом поле», — заключает специалист.