«Запас карман не тянет»: как подстраховаться на случай кризиса

Кризисом нашего человека не испугаешь — всякое видали. Но готовиться к возможной экономической «турбулентности» необходимо. И лучше это делать заранее, на спокойную голову продумывать возможные шаги. Что делать и чего категорически делать не надо, если вы хотите подстраховаться, рассказывает финансист Павел Гужиков.

Так уж устроен наш организм, что в минуты паники практически отключается префронтальная кора мозга. Та самая, которая отвечает за анализ и поиск различных вариантов поведения. Остается активной лимбическая система, исторически ответственная за автоматические реакции типа «бей и беги». Организм приходит к выводу, что ему некогда думать, и начинает принимать решения — спонтанные, спровоцированные толпой, панические, очень быстрые и чаще всего совершенно контрпродуктивные.

Представьте, что вы ведете машину и ее заносит на скользкой дороге. Вашей автоматической реакцией будет вывернуть руль в противоположную сторону и со всей силы нажать на тормоз. Но правильным действием будет вывернуть руль в сторону заноса и ни в коем случае не трогать тормоз. Этому автомобилистов учат на курсах экстремального вождения путем многих повторений, доводя реакцию до автоматической.

Как же нам добиться, чтобы в моменты паники или кризиса мы принимали правильные и осознанные решения? Ответ — довести до автоматизма те действия, который необходимы в случае кризиса. Поэтому самое время прямо сейчас, в спокойной обстановке, прочитать и запомнить, а лучше даже распечатать советы, что делать и чего не делать в ситуации кризиса.

Чего не нужно делать, когда начинаются разговоры о «грядущем» кризисе

  1. Старайтесь не обсуждать «будущий кризис» или любые сложные ситуации со своими знакомыми. Помните, что вашему мозгу все равно — реальная сейчас ситуация или только воображаемая. Он отработает как положено — заставит надпочечники выбросить вам в кровь гормон стресса, который в лишних объемах вам точно не нужен.
  2. Не нужно никуда бежать. Вспомните первый абзац — в стрессе вами управляет лимбическая система, а ей лишь бы побегать. Не нужно бежать в обменный пункт и на ходу пытаться считать, сколько вы уже потеряли, не обменяв вчера рубли на валюту или валюту на рубли. Помните также, что лучше всего не покупать наличную валюту, а открыть валютный счет в вашем же банке и переводить средства со счета на счет, так вы заплатите минимальные комиссии. В случае с покупкой валюты важна регулярность, а не объемы, — делая покупки каждый месяц в равных объемах, вы зафиксируете среднюю цену за год без лишней суеты.
  3. Не торопитесь брать кредиты, делать дорогие покупки или относить ваши деньги в банк. Не всегда эти решения плохи, но вы точно сможете принять их позже, когда страсти улягутся. Тогда-то предварительно и оцените все плюсы и минусы. На сайте Центрального банка РФ вы всегда сможете посмотреть средневзвешенные ставки по депозитам, чтобы сравнить с ними предложение вашего банка.
  4. Не нужно покупать товары «про запас». Мировая экономика работает таким образом, что никакого долгосрочного дефицита ни одного товара, скорее всего, не возникнет, а скупая товары, вы только стимулируете повышение цен на них.
  5. Не нужно также продавать все, что нажито непосильным трудом, — ненужную дачу, машину мужа или бабушкину квартиру. Помните, что в условиях паники, когда вам нужно сделать продажу «побыстрее», вы, скорее всего, потеряете в цене. Нередки случаи, когда кризис помогает продать вещь, давно ждущую своего покупателя, — но это скорее исключение, чем правило.

Что можно и нужно делать, чтобы подстраховаться на случай кризиса

  1. Можно и нужно пересмотреть свои расходы и оптимизировать их. Попробуйте посчитать, сколько денег съедают различные ежемесячные подписки. Проверьте также подписки своих детей — это может стать для вас сюрпризом. Последние исследования утверждают, что оптимальное число ежемесячных подписок — не более 10, иначе вы забываете, на что подписались и сколько денег на этом теряете.
  2. Попробуйте откладывать ежемесячно часть денег. Даже если это будет совсем небольшая часть, психологически намного комфортнее иметь собственную подушку безопасности. Считается, что 3-месячный запас средств позволит вам пережить короткий кризис, 6-месячный — сменить работу, годовой — поддержать уровень жизни при сильно изменившихся обстоятельствах (например, в декрете или при разводе). Комфортный размер ежемесячного пополнения подушки каждый выбирает для себя сам. Оптимальными считаются накопления от 10% дохода в месяц.
  3. Диверсифицируйте вашу «подушку» и не складывайте все накопления в одну корзину. Не обращая внимания, растет ли сейчас курс доллара или китайский юань, решите для себя однажды, что будете держать деньги в разной валюте. Диверсификация портфеля была и остается главным инструментом для сохранения и преумножения капитала на всех финансовых рынках.
  4. Инвестируйте. Даже с небольшой суммой в настоящее время есть возможность открыть брокерский счет и попробовать себя в инвестировании. Многие банки предлагают очень удобные даже новичкам приложения и специальные инструменты. В онлайн-калькуляторах можно посчитать, сколько денег и в какие инструменты надо инвестировать, чтобы получить определенную сумму через указанный срок. Стоит обратить внимание и на правило сложного процента — даже кажущиеся небольшими суммы кратно растут в долгой перспективе и способны стать надежной основой вашего капитала.
  5. Начните интересоваться темой финансов в целом. Не избегайте ее, считая сложной или скучной. Подпишитесь на каналы экспертов в Youtube или других социальных сетях. Пройдите курс финансовой грамотности, которых сейчас очень много. Финансовый мир бесконечно интересен, и именно знания дадут вам возможность не паниковать в минуты, когда кажется, что с ума сходят все вокруг.

И последнее по очереди, но не по значимости.

Кризисы случались и будут случаться в нашей жизни регулярно — всегда помните об этом. И каждый раз в результате увеличивается количество наших знаний, оттачиваются умения, приобретаются навыки быть спокойными, что бы ни случилось.

Не используйте вообще это слово — «кризис». Говорите о новом повороте, интересной странице, захватывающем путешествии. И будьте уверены, что все сложится хорошо.

Павел Гужиков

Об авторе

Павел Гужиков — основатель сервиса Деньги Вперед.